沒有薪轉證明也能貸款?告訴你一定要做到的七大關鍵!

來到新的一年,疫情仍不見好轉的趨勢,甚至有許多變種病毒入侵台灣,對民生經濟又是一大嚴峻的考驗。除了做好防疫的準備外,我們還能做些什麼呢?其實在這個疫情緊張的階段,建議大家不妨多多培養一些定存習慣或是維持自己良好的信用分數,以因應有可能需要辦理各種貸款的情況,尤其是沒有薪轉證明、勞保證明的獨立工作者。

今天,玉山數位理財將討論七個重要的關鍵,讓沒有薪轉證明或是勞保的工作者,未來在需要的時候,可以順利貸款應急,如果你目前的工作型態沒有任何薪轉證明、只領現金,那麼建議你可以看完本篇文章後,開始積極培養七個無薪轉證明也可以貸款的關鍵。

關鍵一:培養存錢或記帳的習慣

對銀行而言,穩定的工作和收入證明,是核貸的條件之一,但如果沒有薪轉證明或薪資條,想要貸款幾乎是不可能。
但如果你早已有定存和記帳的習慣,那麼這些紀錄將有可能成為核貸的重要關鍵,因為部分銀行可以根據你現有的存款或是相關證明進行審貸,可以有效提升核貸的機率!

沒有定存或是記帳習慣的人也沒關係,「現在開始永遠不嫌晚」,尤其在疫情嚴峻的時刻,開啟你的定存&記帳人生,多一點存款、了解資金流向,不僅可以降低未來疫情升溫帶來的生活風險,也有助於提升核貸機率。

養成存錢&記帳的好習慣,累積財富的同時也有助於貸款
養成存錢&記帳的好習慣,累積財富的同時也有助於貸款

關鍵二:申請扣繳憑單

銀行除了根據薪資證明作為核貸標準外,如果你的年收入大於30萬以上,也可以向國稅局申請年度扣繳憑單作為財力證明。你可以向公司會計申請或是自行到居住地的國稅局申請,或是你有自然人憑證的話,也可以直接在家上網申請(健保卡也OK)。以下提供扣繳憑單申請的網站與簡易教學:

    1. 進入網站,往下拉到「個人所得資料」的欄位,或是按住鍵盤的Ctrl+F,搜尋個人所得資料,依照你的證件點選自然人憑證或是健保卡。
    2. 接著按照頁面需求,輸入身分證字號、密碼。
    3. 選擇你想要調出來的所得年度,再輸入其他欄位的資訊後,即可獲得一份扣繳憑單。
    4. 最後,請用身分證字號開啟文件即可。

關鍵三:試著進行投資

雖然股票、證券、基金等投資是流動性資產,但是有一定的投資紀錄後,無論虧損或是獲利,仍具有一定的參考價值。因此,當居家上班、上課的型態又再次發生時,不妨趁機開始學習投資,除了有機會累積更多資產外,也可以為貸款審核起到加分的作用。

學習投資,幫自己開創被動收入,同時提升核貸機率
學習投資,幫自己開創被動收入,同時提升核貸機率

關鍵四:所有貸款或任何費用都不遲繳

「遲繳紀錄」往往都會被銀行放大檢視,因為紀錄代表著你還款能力下降,因此核貸機率就會降低。

盡可能確保每個月的應繳貸款、卡費、停車費、電信費、罰款等等,都可以如期繳納,避免留下任何遲繳紀錄而影響貸款。建議可以搭配我們剛剛提到的培養存錢與記帳的習慣,將所有應繳費用納入你的理財規劃中,畢竟「想要理財,就要先理債」。

不妨善加利用每月收入,優先處理每個月應繳的貸款或卡費
不妨善加利用每月收入,優先處理每個月應繳的貸款或卡費

關鍵五:信用卡的使用額度不要太多

雖然每個人的信用卡額度都不同,但是對銀行來說,無論額度高低,只要你使用超過總額度的一半以上,又或者是每個月的帳單都只繳最低,那麼你的還款能力就容易受到質疑,非常不利於核貸。

因此,建議你除了每個月都全額繳納卡費之外,使用的額度也盡量控制在50%以內,甚至是30%以下會更好,趁著疫情不妨也多加自我審視信用卡的使用習慣。

減少信用卡的使用額度,避免刷爆成為卡奴,還會影響貸款
減少信用卡的使用額度,避免刷爆成為卡奴,還會影響貸款

關鍵六:培養優質的信用分數

信用分數是銀行審貸最重要的指標,當你的信用分數維持在一定的水平上,只要能提供薪資證明或是動產&不動產等抵押品,基本上核貸的機率都很高。
至於該如何培養信用分數呢?其實只要做好上述提到的關鍵四、關鍵五,建立與銀行間良好的往來紀錄,信用分數都不會太低。

關鍵七:維護可做為抵押品的資產

這裡提到的資產,不外乎就是房屋、汽車、機車,如果你能維護這些資產的外觀、結構、使用性等等,那麼申請房屋二胎汽機車二胎就可以獲得較優質的貸款內容。

優質的抵押品,有助於提升貸款內容
優質的抵押品,有助於提升貸款內容

看到這裡,沒有薪轉證明的你,還在擔心未來真的需要貸款時,能否順利核貸嗎?
如果你曾經有被銀行拒貸的經驗,那麼可能是你有某些條件不符合銀行的貸款資格,像是銀行核貸門檻較高的房屋二胎或是信貸。這時候你不妨可以多加利用玉山數位理財免費的諮詢評估服務,讓專業的理財人員幫你釐清個人的財務狀況,進行多方評估後,幫你找出更適合的貸款方案。

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