民間機車貸款流程說明，認識機車貸款銀行與民間機構，掌握申請重點

當您臨時有資金周轉需求，但名下又沒有其他房產、汽車時，除了申請信貸之外，機車貸款也是快速拿到小額資金的方式。但機車貸款好過嗎？又該如何申辦？本文將為你介紹銀行與民間機車貸款的差異，不僅為您整列機車貸款推薦管道與4大流程，也列舉機車貸款申請需提供的相關文件，幫助您快速掌握機車貸款申請要點。

機車貸款是什麼？有哪些類型

機車貸款主要分為機車購買貸款、機車貸款、機車增貸（機車二次貸款）3種。

機車購買貸款

當想要購買機車，但手邊現金不足以一次付清費用，因此與車行達成協議，媒合銀行或民間貸款公司辦理分期付款，每月支付還款金額與一定的利息，直到貸款完全清償。

機車貸款

機車貸款是指將名下的機車，作為擔保品向金融機構進行貸款，會根據機車車齡、C.C. 數、車種、外觀及功能完整度等去核發貸款金額。

機車增貸（機車二次貸款）

機車增貸是在名下機車已經有貸款的狀況下，再次將機車作為擔保品，向金融機構申請貸款，又名為機車二貸、機車二胎等，由於這輛機車已有貸款在身，銀行需要承擔款項無法收回的風險更高，因此核貸額度會更低，且利率會更高，以此來平衡風險。

盤點4大民間機車貸款管道

如果因為條件不符無法向銀行申請貸款，建議選擇民間貸款管道，條件門檻較低、審核也較寬鬆，以下4種方式提供您參考。

機車貸款管道1：上市融資公司

股票上市的融資公司是民間機車貸款的首選，因為公司必須經會計師查核簽證及核閱營運情形、財務報告等，較安全可靠。除此之外，上市融資公司的放款利率也需合乎金管會的規定，因此若選擇融資公司較能夠避免遇到高利貸的問題。

機車貸款管道2：代辦公司

代辦公司即仲介、經銷商，透過媒合幫您尋找適合的融資公司、代書或是個人金主等，專業的代辦公司會為您規劃適合的方案，但仍需謹慎選擇，避免遇到高利貸問題。

機車貸款管道3：當舖

在全台灣有將近2000家的當舖，但當舖品質與誠信難以查證，只要有典當品就可以拿去換錢，雖然快速方便且免收入證明、免抵押證件，但是利息很高，還款期限通常也較短，需留意不合理的高額費用。

機車貸款管道4：代書

代書人脈廣，認識很多金主、大老闆，可以快速媒合資金需求，及時解決週轉問題，但容易遇到利息高的問題，仍需謹慎評估。

民間機車貸款 vs 銀行機車貸款怎麼選

雖然銀行和民間皆有提供機車貸款，但2者的貸款成數、利率及門檻不同，以下介紹3個差異點，幫助您更了解適合自己的貸款管道。

1.銀行和民間機車貸款成數

銀行貸款目前只做重型機車借款，貸款成數最高9成；民間機車貸款沒有機車cc數的條件，且貸款成數也沒有限制。核貸金額為，一般機車最高20萬、重機最高150萬。

2.銀行和民間機車貸款利率

銀行機車貸款利率約為5%到9%；民間貸款利率約12%到16%。

3.民間和銀行貸款門檻

銀行貸款條件門檻較高，需評估財務條件、工作收入及信用等；民間貸款雖然也需評估上述條件，但審核相對較寬鬆。申辦人需為民法完全行為能力人，抵押品需為名下機車，且沒有嚴重信用瑕疵方可辦理。

哪些銀行有提供（重）機車貸款？

4大民間機車貸款額度、利率

民間機車融資，利率一般會比銀行稍微高一些，但好在能辦理的車種更多，且信用審核較寬鬆，下表中介紹民間機車貸款大致的額度與利率，依據貸款人的信用狀況與融資金額可能會有變動。

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機車貸款申請條件

機車貸款申請條件主要有4項：

1.滿18歲的完全行為能力人

2.申貸人名下要有機車或重機

3.工作或財力證明能大幅提高過件率

4.機車分期付款已繳清且非貸款擔保品

哪些條件無法申請機車貸款

當申貸人有以下狀況時，機車貸款將無法過件：

• 曾被法院強制執行過
• 曾裁定過本票
• 被法院列為警示帳戶
• 申貸人有刑案紀錄
• 薪資帳戶遭法院裁定強制扣薪

哪些人適合申請機車貸款？

• 信用小白、學生、無薪資證明者：機車貸款較不看身份與財力證明，大多會以擔保品價值來核貸金額與利息。

• 急需小額資金者：20萬以內的資金需求，機車貸款可以快速核貸撥款。

• 信用評分較低、或信用不佳：機車貸款不會調閱聯徵，可以選擇免去信用評估的機車貸款。

• 名下有機車：有資金需求只要名下有機車都能快速核貸。

• 向銀行貸款失敗者：因為信用不佳、或是在銀行還有其他貸款人仍在償還，導致機車貸款申請失敗，可以轉向民間機車貸款借貸。

機車貸款流程｜4大申請步驟一次看懂

機車貸款流程很簡單，分為以下4個步驟。

機車貸款流程1：準備申請書與資料

填寫貸款公司提供的申請書，並且準備以下4個相關資料。

• 申請人雙證件，包含身分證正反面以及第二證件正面影本。
• 申請人機車行照影本。
• 財力相關證明，例如：薪轉紀錄。
• 貸款申請通過後的撥款存摺。

根據申辦管道不同，證明文件會有所差異，建議申請前再詢問清楚，避免遺漏文件。

機車貸款流程2：照會與審核

貸款公司收到申請書後，會致電與申貸者聯絡照會，常見詢問內容有貸款用途、貸款金額及信用狀況，並且致電公司確認是否有工作。

機車貸款流程3：審核通過及簽約

確認審核通過後，貸款公司會派專員與申請者約定對保時間與地點，申請人需準備雙證件正本、對保費用及機車牌照登記書，確認並簽訂合約。

機車貸款流程4：撥款

簽約完成後，原則上貸款公司會在24小時內撥入款項，申請者確認存摺有這筆款項，即代表申請成功。

機車貸款注意事項

1.確認貸款機構的合法性

機車貸款主要為民間機構承辦，選擇有政府立案合法經營的金融機構，才能有合理的保證。借貸前務必先查詢金融機構的合法營業登記，同時也要注意證件影本是否會遭外洩濫用。

2.審視利率是否合法

金管會有規定合法金融機構的利率上限，有些機構會以月利率來表示利息，申貸人需要仔細審閱貸款契約，避免利率過高超出自己的還款能力範圍。

3.手續費或代辦費金額

部分民間公司會標榜保證過件來吸引申貸人，再用各種名義收取手續費及代辦費，累加起來的金額就佔核貸金額的20～30％，尚未貸款成功就先付一大筆費用，最終若是申貸失敗反而加重自己的負擔。

4.名下機車已繳清其他貸款

名下機車若有其他抵押設定，再申請機車貸款時核貸金額、利率、過件率都會受到影響，此外，需要繳清罰單以及稅金，避免過件率降低。

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機車貸款好過嗎？7大證明讓您更容易通過申請

機車貸款最重要的就是財力證明，除了勞保證明外（證明有工作、具還款能力），該如何證明實際的還款能力呢？以下7種財力證明及文件，幫助您更容易通過申貸。

• 銀行近半年的存款紀錄需超過門檻，但根據貸款公司的不同，門檻要求也不一樣。
• 每年的扣繳憑單。
• 所得稅報稅證明。
• 近3個月內薪資單或存摺明細。
• 信用卡及近1期繳費帳單。
• 房屋稅單、地價稅單或不動產所有權狀。
• 股票存摺、持股明細或基金投資保單。

上述文件並非每項皆需要，但若申請時有提供，能證明申貸人有還款能力，幫助您提升機車貸款過件率。

機車貸款推薦｜15年貸款經驗，玉山數位理財

機車貸款管道相當多元，若您還不清楚機車貸款申辦流程，歡迎諮詢玉山數位理財，不僅擁有15年以上的貸款經驗，提供專業核貸銀行分析、申請與推薦，更依據客戶的狀況來規劃最合適的方案，玉山數位理財給您安全、合法和專業的貸款服務，幫助您快速申辦機車貸款。

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