詐騙猖獗！四大關鍵告訴你，避免你的帳戶被列為警示，影響後續信用以及貸款核可

近年來，隨著詐騙手法不斷推陳出新，除了竊取重要個資外，一通電話請你到ATM進行特定操作或是匯款，很有可能所有帳戶的錢就被搜刮一空；甚至有些詐騙集團會要求你提供個人帳戶封面資訊，利用你的帳戶進行非法交易、洗錢。

這時候，如果不幸發生跟你的帳戶有關的刑事案件，你名下的所有帳戶就會被列為警示，任何交易、款項都會被凍結，也無法使用信用卡、開新戶或是辦理貸款，只能等待案件判決結果後才有可能解除。

平常除了避免點擊不明連結、留意陌生來電、不要聽從任何指示到ATM進行操作外，應該如何避免自己的帳戶被列為警示呢？如果真的不幸被列為警示，又該如何解除？

今天，玉山數位理財要帶你了解什麼是警示帳戶外，還要提醒你如果被列為警示帳戶，對生活的五個影響，最後也會告訴你四個關鍵，避免你的帳戶淪為詐騙集團的生財工具，聰明守護自己的帳戶！

什麼是警示帳戶？

簡單來說，只要有涉及詐騙、洗錢等刑事案件的當事人、被害者帳戶，檢調單位都會為了偵辦或是避免再次以該些帳戶繼續詐騙的需求，向金融機構通報列為警示。

一般來說，最有可能導致帳戶被列為警示的原因有這兩種：

1. 人頭帳戶，遭他人冒用，或是他人不法所得匯入到你的帳戶，最常發生在寒暑假時，詐騙集團會利用大學生想賺錢的心理，利用租用的話術，騙取大學生的帳戶資訊進行洗錢
2. 匯款給其他警示帳戶，尤其是臉書、蝦皮購物時，店家要求你匯款到指定帳戶，而這個指定帳戶正好為警示帳戶

警示帳戶對我會有什麼影響？

若不幸被列為警示帳戶，除了交易凍結外，對生活上還會造成以下五個影響：

1. 無法到ATM提領現金，只能帶著證件、開戶原印章、存摺臨櫃提領。
2. 任何存款都會遭到凍結，面臨現金流的問題
3. 其他名下的帳戶會被列為衍生管制帳戶，同樣失去所有交易功能
4. 若為人頭帳戶，且牽涉到刑事案件，可能需要面臨相關刑事責任
5. 該次警示紀錄會揭露在聯徵中心長達五年或是警示解除，容易影響後續貸款

避免帳戶被列為警示的四大關鍵

了解可能造成帳戶被列為警示以及對生活的影響後，我們接著來看一下，可以避免自己的帳戶被列為警示的四個關鍵：

1. 妥善保管個人的帳戶資料，包含金融卡、存摺等等，切勿在求職、進行買賣時隨便提供
2. 切勿將帳戶借或租給他人，一旦有非法款項入帳，警示就會跟著來

   

3. 網路購物時，盡量選擇較有信譽的購物平台；若店家要匯款至指定帳戶，務必再三確認或是採用面交的形式

   

4. 所有陌生來電、簡訊或是操作指示，請優先撥打165反詐騙專線進行確認

   

該如何解除警示帳戶？

最後，我們也來了解一下，若自己的帳戶不幸涉案被列為警示，後續的解除條件和申請解除的步驟。

想要解除警示帳戶前，所涉及的案件判決必須滿足以下任一條件方可向相關單位申請解除：

• 無罪
• 不起訴
• 緩刑、緩起訴、保護處分
• 判決需服刑或繳納罰金，並且已完成
• 案件被判決為一般單純的買賣糾紛
• 帳戶被證實遭到冒名盜用
• 帳戶被誤設為警示

滿足上述任一條件後，只要按照以下三個步驟，就可以解除警示帳戶：

1. 拿到法院正式的判決書
2. 帶著判決書和身分證到警局申請解除
3. 警局發送公文通知銀行解除，大約二週內就會解除

值得留意的是，帳戶雖然解除警示，如果先前的案件被判有罪、需負擔相關刑事責任的話，聯徵中心仍會持續揭露該帳戶曾有警示的情況，最長不得超過二年。

由此可知，如果你未來有貸款的需求，除了努力經營自身的信用分數外，也要多加留意帳戶的使用情形，避免任何情況遭到警示而影響核貸。

如果你的帳戶已經解除警示，但是仍處於聯徵中心揭露的階段，影響銀行的核貸，可直接與玉山數位理財的服務專員連繫，我們將進一步為你提供更適切的貸款方案，讓你順利取得資金運用。