【民間信用貸款推薦】如何申辦小額資金借貸,度過週轉難關?

民間信貸是很多人解決小額資金需求的重要管道,無論是生活資金短缺、醫療費用支出或是疫情影響收入等,都能透過民間信貸快速取得資金,即時填補資金缺口。但您知道如何挑選民間貸款公司嗎?本文為您整理了民間信貸優缺點比較、挑選民間信貸公司的3個原則,以及民間信用貸款推薦,幫助您順利度過週轉難關。

如何解決小額貸款需求?銀行及民間貸款介紹

面對小額資金需求時,銀行信貸、信用卡預借現金是多數人最先想到的借貸管道,然而銀行貸款的條件較嚴格,若您的信用分數不足,可能無法申請銀行信貸,而且銀行的審核時間較長,不適合用於緊急資金需求。相較之下,民間信用貸款的條件寬鬆且核貸快速,適合信用分數不足及資金需求緊急的人。

什麼是民間信用貸款?一次搞懂優缺點及貸款利率

搞懂民間信貸與銀行信貸的差別後,接著為您介紹民間信用貸款的優缺點及貸款利率,幫助您在申請前分析借款風險,安全解決週轉問題。

民間信貸優缺點比較

以下整理銀行與民間信貸的優缺點比較,幫助您深入瞭解民間信用貸款:

  民間信用貸款 銀行信用貸款
信用條件要求 較寬鬆,即使有信用瑕疵也能申辦。 較嚴格,若申請人有信用瑕疵,通常會拒絕申辦。
核貸利率 利率較高 利率較低
核貸額度 根據申請人的信用分數、薪資證明、財務能力等條件而有所不同,通常民間信用貸款的標準較寬鬆,核貸額度也會比較高。
審核時間 不同民間貸款機構的審核時間不同,最快1~2天可以完成撥款。 通常需要7~14的工作天完成撥款。
優點
  • 條件要求寬鬆
  • 審核時間較短
  • 貸款額度高
  • 貸款利率低
  • 銀行管道較有保障
缺點
  • 貸款利率高
  • 需小心非法經營的民間貸款機構
  • 條件要求嚴格
  • 審核時間較長
  • 貸款額度較低

民間信貸利率是多少?

根據民法第205條規定,借款的約定利率不得超過年利率16%(約為月利率1.33%),超過16%的部分可視為無效,但若借款人主動支付超過年利率16%的利息,也不能要求債權人歸還。因此申辦民間信貸時,一定要留意合約上的約定利率,保障自身權益。

如何挑選民間貸款公司?把握3個原則,順利申辦民間信貸

民間信用貸款推薦:貸款專員正在分析財務狀況

雖然民間信貸在申請上更有彈性,貸款額度較高且審核快速,適合解決緊急資金需求,但同時也有申辦風險較高的缺點,為此本文整理了3個挑選民間貸款公司的原則,幫助想申辦民間信貸的您,安全解決資金困難。

1.公司資訊是否完整

查看官方網站的服務項目、關於我們、服務案例等資訊是否完整,若網站架構過於簡陋,或無法清楚說明資金來源,則需特別小心。

2.是否為實體經營

合法的民間貸款公司通常會有實體門市,建議直接到門市詢問貸款方案,除了可以透過諮詢流程判斷服務是否周全之外,取得實體門市位置也能降低求助無門的風險。

3.申請流程是否公開透明

如果貸款專員無法清楚說明申辦流程,或是要求提供身分證、存摺等重要文件正本,都要特別小心其中隱藏的陷阱。此外,簽訂合約時也要留意有無額外費用,有些貸款公司會主打低利率吸引民眾申辦,卻額外收取高額代辦費,藉此謀取不法利益。

除了挑選合適的民間貸款公司之外,申辦民間信貸前建議先瞭解自身條件及財務需求,根據需要的資金挑選貸款方案;並考慮自身財務條件調整每月還款金額,還款金額以不超過月收入1/3為原則,以免無法準時償還貸款而影響信用分數,造成後續資金週轉問題。

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申辦民間信貸時,除了熟悉貸款方案之外,瞭解自身條件與資金需求也很重要,如果您還在煩惱資金問題,不知道該從何下手,歡迎隨時諮詢玉山數位理財,貸款團隊擁有超過15年的經驗,熟悉各大貸款申辦條件及申請流程,專業顧問會深入瞭解您的需求與貸款條件,量身規劃合適的資金解決方案,幫助您快速、安全度過週轉難關。

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