2020年至今，爆發了一場影響全球經濟的武漢肺炎，重挫許多國內的產業，尤其是亟需現金流的旅遊業者、飯店業、餐飲業、小吃攤販、夜市等等，各行各業可以說是苦不堪言，撐不下去的直接認賠收店，還想繼續撐下去、等待疫情曙光的就只能走向貸款一途，畢竟政府能提供的金援非常有限，導致近期的貸款需求激增，大至房貸、車貸、小至個人信貸，每家企業、每個人都希望透過貸款度過艱難的時刻。
一場疫情，讓貸款需求人數激增！
今天，我們就來跟你聊一聊，在眾多的貸款選項中，對於小吃、夜市攤販等小額資金需求的老闆們，除了個人信貸以外，還有另一個較便捷且快速的機車貸款。只是，機車貸款雖然有擔保品，過件機率會比個人信貸高很多，不過如果沒有仔細比較其中的差異，很有可能落入高利率的陷阱！
以下我們將為你整理出5個機車貸款的關鍵，在你決定使用機車做小額貸款時，不妨審視一下自身的條件，避免貸到的金額少，利率卻高的嚇人。
機車貸款關鍵一：機車的車齡
車齡是貸款額度＆利率的評估重點之一
雖然電動機車越來越盛行，但一般機車仍是目前的主流。如果你想要用機車貸出一筆漂亮的資金，首先你一定要注意機車車齡的問題。
我們都知道，車齡越小，在不考慮其他外觀等因素下，機車本身的價值就越高，反之價值就越低，這將會影響可貸出的金額和利率。
一般來說，現在的機車貸款市場，大部分都以「車齡加上貸款還款期必須≦10年」作為貸款的參考依據。舉例來說，如果你的機車車齡已經有7年，那麼你的貸款還款期就只能低於36個月（3年）以下，當然可貸金額自然也就偏低，一般會建議機車的車齡最好低於6年以下，貸款的金額和利率會比較漂亮。
機車貸款關鍵二：機車的類型
一般來說，cc數越高的機車類型，貸款額度和利率會較漂亮
廣義來說，只要是「能發動」的機車，都可以申請機車貸款，不過貸款的金額和利率也會因為機車的類型而有所不同。以目前的機車市場，大致上可分為以下四種類型（這裡我們不考慮電動機車）：
- 普通輕型機車（50cc以下）
- 普通重型機車（50cc ~ 250cc）
- 大型重型機車（250cc ~ 550cc）
- 大型重型機車（超過550cc）
一般來說，cc數越高的機型，可貸的金額就越高，利率也會偏低，如果你不知道你的機車屬於哪一種類型，可以拿出機車的行照，上面就會標示機車的cc數。
機車貸款關鍵三：機車可貸的金額和利率
不同級距的機車類型，最高可貸額度至少有一百萬以上的差異
接著，我們繼續討論所有想要申請機車貸款的人，最關注的話題之一：「機車可貸的最高金額是多少？利率最低又是多少？」
綜合以上關鍵一、關鍵二的條件後，我們為你整理出以下二種類型機車可貸的金額和利率做參考，不過還是要注意，機車貸款除了考量機車本身的條件外，申請人本身的條件也相對重要，在後續的段落中我們會再說明。
- 一般的機車（250cc以下）：最高可貸金額大約是20~25萬之間，利率最高可達20%
- 大型機車（250cc以上）：最高可貸金額可高達約100~150萬之間，利率會比一般的機車還要低，大約落在15%左右
值得一提的是，如果你的聯徵分數極高，沒有任何遲繳的紀錄，也有信用卡的往來紀錄，通常就能可再協商更高的貸款金額以及更優惠的利率。
機車貸款關鍵四：機車本身是否還有貸款未還清？
如果你的機車尚有貸款，想辦理二胎的難度會高很多！
你應該有聽過「房屋二胎」、「汽車二胎借貸」的用詞，當然機車也有所謂的機車增貸（二胎）。
如果你的機車本身還具有未還清的貸款，即便機車車齡只有1年、車況極佳，甚至是250cc以上的重型機車，那麼你可以貸到的金額仍然會偏低，而且利率也會偏高。
這是因為當機車還有貸款的時候，此時抵押的第一順位就是第一家放款的公司/銀行，如果想要增貸，第二家放款的公司/銀行就會是第二順位，需要承擔較大的風險。因此，第二家公司/銀行就會把風險轉嫁到你身上，變成額度低、利率高的情況。
建議你在申請機車貸款前，確保機車沒有任何貸款，才能獲得較高的額度、較優惠的利率。
機車貸款關鍵五：有機車做抵押品，還需要收入證明嗎？
即便有機車做擔保，一般的貸款單位仍會要求相關財力證明
最後，我們來討論同樣也備受關注的機車貸款問題。
基本上，雖然已有機車做抵押品，但目前的機車貸款仍要求申請人提供相關財力證明，來證明自己具有一定的還款能力，我們列出以下常見的6種財力證明：
- 近三個月的薪資條或是薪資存摺內頁的轉帳明細
- 近半年的存摺交易紀錄（最好確保要提供的帳戶裡面有一定的存款）
- 每一年的扣繳憑單
- 401報表
- 名下不動產的權狀、稅單
- 所得稅報稅明細
以機車貸款來說，並不像汽車貸款、房屋貸款的殘值來得高，因此，無論是民間貸款機構或是銀行，大多都會要求提供財力證明，藉此評估你的還款能力，決定你可以貸款的額度和利率高低。
如果你近期有機車貸款的需求，無論有沒有勞保的紀錄，記得先準備好相關財力證明，用更好的條件取得更高的額度和更低的利率。
以上就是五個最容易影響機車貸款額度和利率的因素，在申請機車貸款前，除了選擇多家貸款機構進行比較之外，更別忘了要先評估自身的條件，才能更輕鬆解決你的燃眉之急。
你有機車貸款的需求嗎？立即連繫我們，為你免費評估並試算貸款金額和優惠利率。
