民間貸款真的有保障嗎？四大融資貸款優勢與三個注意事項，讓你貸得更安心！

放眼台灣的貸款市場，除了銀行、農漁會、郵局、信用合作社有提供相關的貸款服務外，還有多家融資企業也有提供貸款服務。 相較於貸款條件較為嚴謹的金融機構，融資貸款的條件就寬鬆許多，有些甚至標榜不看負債比、不看信用分數，甚至不調聯徵就願意貸款給你。

不看聯徵或信用瑕疵就可以成功核貸，是多數信用不良的人，取得資金的最佳解決方案

事實上，看似簡單貸款的方案，可能藏有更多你從未注意過、對方業務也不會主動告知的細節，這也是為什麼總是可以看見許多融資貸款爭議的新聞事件。 如果你總是被銀行拒貸，想要接觸融資貸款的話，建議你仔細閱讀本篇文章，我們會告訴你關於融資貸款三個必須注意的重點，以及四個融資貸款的優勢，讓你在第一次進行融資貸款時，就可以獲得完善的體驗。  

什麼是融資貸款？和銀行貸款有什麼不同？

廣義來說，只要不是向銀行申貸，都可以稱為融資貸款。以目前台灣的融資貸款型態來看，大致上可分為以下四種類型：

1. 由上市公司所設立的融資貸款，像是知名的中租、和潤等等，風險較低，且利率較划算
2. 政府立案、合法經營的當鋪，以抵押品的市值作為貸款額度的標準
3. 私人的代書貸款
4. 近幾年興起的個人對個人P2P借貸，如：LnB信用市集

這些融資貸款和一般銀行貸款的差異主要在於，銀行的貸款利率會依照金管會發布的範圍進行訂定，而融資貸款的利率通常由該些單位在合法範圍內自行決定。除此之外，在貸款審核機制的部分，銀行相對慢且嚴謹，融資貸款則較為寬鬆，甚至可以在當天就進行撥款。 更多關於融資貸款和銀行貸款的比較，可以參照下方表格。

	銀行貸款	融資貸款
利率	由金管會公告放款利率 點我即可查看詳請利率	融資單位於合法範圍內可自行決定 根據民法第205條之規定，貸款利率不得高於16%，超過部分則判定為無效
審核條件	嚴謹	寬鬆
額度	通常不會高於負債比22倍	無上限
撥款時間	依照不同的審核條件，大多落在7-14天左右	最快當日就可以撥款

 

為什麼要辦理融資貸款？融資貸款有哪些優勢？

其實對於多數人來說，銀行仍舊是貸款的首選，除非有以下五種情況，才有可能選擇融資貸款：

個人負債比過高

信用分數不佳

沒有薪轉證明且無任何不動產、動產抵押品

急需資金，無法等待銀行漫長的審核撥款期

想要申請房屋、汽機車二胎，但銀行貸款已經高於負債比22倍

因為融資貸款最大的好處就在於，即便你處於信用不良的狀態，融資貸款仍可以提供你多元的貸款方案，放寬審核條件、快速撥款，解決你的資金需求。 常見的融資貸款方案有：不動產（土地、房屋）一二胎貸款、汽機車一二胎貸款、信貸等彈性的方案，其融資貸款優勢整理如下：

• 貸款額度最高無上限，可滿足個人甚至是企業高額的貸款需求
• 撥款快速，最快當日即可取得資金
• 審核條件寬鬆，有效提高過件率
• 辦理貸款的時間成本低

不過，當你可以用更輕鬆的方式完成融資貸款，取得所需資金，通常就會伴隨著不少風險，接著我們將繼續探討三個辦理融資貸款前，一定要注意的事項，避免落入不肖業者的貸款陷阱。  

申辦融資貸款三個注意事項，讓你成功避險！

大多數的融資貸款廣告都會用低利、低月付來吸引顧客，有些人會為了快速取得資金，沒有經過審慎評估就馬上申貸，不僅會喪失自身權益，更可能會面臨高額的月付金，讓還款倍感壓力。 建議你在申辦融資貸款前，一定要注意以下三個重點，建立正確的貸款觀念，才能有效紓解資金壓力：

1. 利率

無論哪一種貸款方案，你最應該關心的就是利率問題

 

了解你要申辦的方案是採用月利率還是年利率的計算方式，不同的計算方式，利息差距可大可小。依照民法規定，融資貸款最高不得超過16%。

2. 申貸是否有額外費用支出

建議可以在申貸前就進行確認，避免引發爭議

 

一般來說，在真正核貸前，融資貸款單位都不會向你收取任何費用。只有等成功核貸後，才會收取開辦費或是手續費。

3. 一定要親自當面對保簽約

簽約對保不可不慎，以免落入不肖業者的貸款陷阱！

正常的融資貸款流程，一定會要求你親自審閱合約、確認所有貸款、還款等相關細節後，進行合約簽署，若非經過這些流程的融資貸款，或是單純以口頭的形式進行對保，建議立即停止與該家貸款單位的往來，同時要求歸還所有個人的資料。

如果你想要有更完善的貸款方案，建議你可以諮詢我們專業的理財專員，為您精準計算利率，免費制定一套屬於你的貸款方案，在成功核貸前，我們不會跟你收取費用，所有貸款流程公開透明，讓你貸得安心！