信用貸款是多數的貸款方案中，唯一不需要提供抵押品的貸款，對於沒有任何資產的人來說，是週轉非常好的管道之一，但對於承作單位而言，風險也相對高了許多。值得注意的是，有不少人會認為：「想要跟銀行辦理信用貸款，是不是一定要先持有該家銀行的信用卡？」
今天，玉山數位理財將透過本篇文章，深入介紹關於信用貸款你一定要知道的二大細節，同時也幫你整理了五個常見問題，不僅能讓你更進一步認識信用貸款，也能避免落入廣告的陷阱當中。
對於多數的信用貸款新手而言，可能對許多專有名詞似懂非懂，經常落入業務的話術當中。因此，無論你是想要跟銀行或是其他單位申請信用貸款前，不妨先熟悉以下九個你一定會聽到的專有名詞，建立正確的概念，才能確保自身的權益。
除了銀行有承做信貸外，也有由金融業者投資的融資公司所推出的信貸服務，像是中租、裕融、和潤等等，是台灣最常聽見的三家融資公司，
在審核貸款內容時，承作單位為了確保是由本人進行申貸、所取得的資料正確性，會進行通話確認所有資料、收入等相關細節。
通常承作單位都會提供一份徵信同意書給你簽名，證明你同意承作單位上聯徵中心調查你的信用狀況，從而決定你的核貸與否、可貸額度、利率。
承作單位通知你信貸的申請結果。
當你的信貸核准後，在撥款前會進行合約確認、簽約的動作，才會進行匯款。
指的就是在某個期間內只需要支付利息，不必加上本金，暫時降低還款壓力，不過信用貸款通常都沒有寬限期。
就是辦理信用貸款的手續費，根據不同的銀行專案，手續費可從免費到最高9000元不等。
也就是把 申貸額度+開辦費+利息 ÷ 分期年限，所得到的總費用年百分率。
最後這個名詞在對保一定要多加留意，通常銀行的信貸專案會有12個月內不得提前清償的限制，如果要在12個月內提前清償，會有相對應的違約金要支付。
接著我們來分析一般信用貸款核貸的標準，讓你尚未進行申貸之前，能事先評估自身的條件，以免聯徵紀錄短期間內被拉太多次，影響核貸的機率。
根據規定，申辦信貸須滿20歲。
穩定工作達半年以上且有固定的收入，銀行更能評估還款能力，建議提供薪資證明或勞保等證明文件。
一般來說，年收入盡量維持在30萬以上，可以獲得較高的核貸率。
如果你本身還有其他負債（不含有抵押品的貸款），建議申貸前稍加計算，將算出的最高可貸金額扣除現有債務，得到的數字就是剩餘可貸額度，但通常銀行不會核貸到22倍，建議以15倍進行計算，可獲得較高的核貸率。DBR計算公式為：每月收入 x 22 = 最多可貸的額度。
舉例來說，小華月薪3萬，最高可貸金額為66萬，但如果要獲得更高的核貸率，則建議以15倍為基準，也就是45萬。如果小華在A銀行有10萬的信貸，那麼最終可獲得較高核貸率的貸款額度約為45萬 - 10萬 = 35萬。
以月薪3萬為例，每月須償還15000元的信貸，那負債收支比就為 15000 ÷ 30000 × 100% = 50%，越高的負債收支比，代表每月還款的風險越高。對銀行來說，負債收支比保持在50%以內，才能大幅提升核貸機率。
無論哪一家銀行的貸款專案，保持良好的往來紀錄與信用分數，不僅會影響貸款額度和利率，也會牽動你的核貸機率。
最後，我們為你整理了以下五個常見的問題，釐清你對於信用貸款的更多疑慮，讓你成功核貸不吃虧！
根據上述的二大細節可以看出，其實核貸的關鍵仍在於個人信用各項評比，並非以持有信用卡為指標。所以，申辦任一家銀行的信貸專案，不需要持有信用卡。但是，如果你有在使用信用卡，並且維持良好的繳納紀錄，反而有助於為自己的信用加分，核貸機率也會提升！
只需要雙證件正反面影本和收入證明即可，通常為薪轉帳戶六個月內的紀錄影本或是年度扣繳憑單都可以。
不用。信用貸款完全依照個人信用各項的評比為審核標準。
不一定。依照各家銀行公告的信貸內容為主。
沒有。信貸最高可分7年，採用本利攤還的模式。
以上就是我們整理出所有信用貸款的相關細節與問題，如果你對於信用貸款仍有許多疑問，或是想要了解自己目前可以貸的額度和利率是多少，不妨善加利用玉山數位理財免費的諮詢服務，由專人進行各項評估後，提供最符合你的信貸專案。
