受到疫情的肆虐，在2020~2022年之間，全球各國的經濟都受到嚴重打擊，尤其是轉為居家上班、上課的型態後，台灣各大知名觀光景點的人數銳減，也讓許多中小企業、攤販們幾乎斷了金流、生計大受影響，迫使他們不得不透過貸款的方式支撐家計。其中就以車貸、信貸的需求人數最高。
不過，也有不少人選擇賣掉店內設備、車子來進行周轉，但如果這些設備或車子本身還有貸款，是否可以直接進行買賣過戶的程序呢？
今天，玉山數位理財要帶著各位一起了解三種常見問題，如果車子本身還有貸款，又突然有資金缺口，是否可以馬上轉賣、過戶車子？如果不行，還可以有哪些選擇？又或者是你名下的車子是朋友或伴侶借用名義貸款而來，假設面臨分手或是交情不復以往，不想讓自己身上還留下這筆貸款，應該如何解套？
車子若還有貸款，根據《動產擔保交易法》中的規定，車子在監理站的動保系統中會被設定為擔保，在指定的設定期間內無法進行任意的買賣和過戶，只有還清貸款由原貸款單位進行塗銷或是提供清償證明，自行去車籍的監理站進行解除後，才可以進行買賣及過戶。
如果覺得親自跑一趟監理站很麻煩，目前監理站也有提供線上自動註銷的申請，可直接上監理服務網進行辦理。
還有另一種做法就比較複雜，如果買方願意且銀行審核買方條件都沒問題的情況下，你也可以將汽車和貸款全部都轉移到買方身上。也就是說，利用買方的款項去還清你原先的車貸，剩餘的錢你就能拿來利用。
如果你是以銀行的新車貸款購入一台車，那麼在銀行撥款時就會直接從中扣除一筆大約4000元以內的動保設定費，當貸款人無力繳納時，銀行就會將車子收回做為抵押以償還貸款。
但是，如果你遇到以下兩種情況的其中一個：
應該怎麼處理會比較適合？玉山數位理財將一一告訴你，比較適當的做法有哪些。
我們假設小明與小倩是情侶，因為小明本身的信用條件、收入等各項評比沒有小倩來的好，因此小明便借用小倩的明義，用利率較低的貸款買來一台車。
但沒過多久，兩人分手、小明想繼續用車，但小倩不想承擔貸款的風險，這時候小倩該如何處理這筆貸款呢？如果不繳納貸款，讓車子被銀行拿去抵押，信用會因此大受影響。
其實，比較好的做法是，先請相關的單位進行汽車殘值估價，並且計算車貸剩餘的分期金額，準備好汽車的行照，然後請小明申請轉貸，貸出汽車剩下的貸款額度清償後，取得清償證明或是銀行塗銷後，再將汽車轉到小明名下，就可以成功解套。
值得注意的是，汽車轉貸的成功關鍵，必須看小明本身的信用條件和收入進行評比，如果無法成功轉貸，小明又無法按時繳納車貸，無非是徒增小倩信用分數降低的風險。因此，玉山數位理財強烈建議各位，盡量不要讓他人使用自己的名義進行貸款，否則未來面臨上述情況時，處理起來不僅相對麻煩，還有可能導致自己的信用分數降低。
最後，我們來看一下，可能多數人都面臨車子有貸款無法變現、或是必須當生財工具無法賣掉的情況，應該如何取得資金？
短期內取得資金的方法之一，各家銀行在2022年均推出了不同的信貸專案，有興趣可以參考我們精選的十大銀行信貸方案。不過，由於信貸沒有任何抵押品，只能單靠個人的信用和收入決定可貸的金額以及利率，所以貸款的內容有可能會不盡理想。
如果車子本身還有貸款，無法轉賣變現，或者是車子是你目前的生財工具，絕對賣不得，那麼你就可以選擇汽車二胎。汽車二胎會根據車子現有的價值進行評估，且如果你的信用評比較差，可貸的金額還是會比一般信貸還要高，利率也可能會比信貸更划算！
像是玉山數位理財的產物貸款專案，就提供最高300萬的貸款額度，最低利率也只要5.5%起，還有最長7年的還款年限，可降低貸款後的負擔。
如果你對於汽車二胎仍不熟悉，玉山數位理財在這篇文章中，針對汽車二胎有非常詳盡的說明，申貸前不妨先行閱讀一下；又或者是，有些人會覺得自己好像永遠無法取得貸款廣告中號稱最划算的利率，其實很有可能是你忽略了八個關鍵因素，至於是哪八個，你可以看看這篇文章內的詳細說明：八個關鍵告訴你，如何有效降低房屋二胎、汽機車二胎的利率？
如果你還在為資金苦惱，或是有汽車貸款、汽車二胎的更多疑問，不妨善加利用玉山數位理財的免費諮詢服務，幫助你快速釐清各種問題，順利取得資金，度過疫情低潮。
